Мода на инвестирование. Нужно ли оно вам?
С конца 2019 года в России стремительными темпами набирает популярность такое новомодное направление, как инвестирование. Про инвестиции трубят буквально со всех сторон: реклама по телевизору, в интернете, в вашем банке, на рекламных щитах в городе. Про инвестиции наверняка и не раз вы слышали от своих знакомых / коллег / друзей / родных. Небывалому ажиотажу подверглись буквально все слои населения, даже матерые рабочие с челябинского завода, далекие от понимания мира финансов. На конец 2021 года уже более 27 миллионов россиян открыли брокерские счета для инвестирования. Осталось только понять, а надо ли оно конкретно вам? Попробую ответить на самые важные и в то же время непопулярные вопросы, которые у большинства новоиспеченных инвесторов даже не возникают. Обещаю не использовать сложную финансовую терминологии и излагать мысли на максимально доступном языке.
Мне часто задают вопросы о первых шагах на пути к «вселенной» инвестиций, о выборе банка, о полезной литературе, стартовом капитале, регулярности пополнений, налоговых вычетах и комиссии, торговой стратегии, странах, в которые стоит и не стоит инвестировать и т.п. Но самый редкий вопрос, который я слышу: «Нужно ли оно мне?». А ведь он самый важный. Давайте пробежимся по основным вопросам, которые вы должны задать сами себе для ответа на главный:
1) Какова моя цель инвестирования? О да, это важнейший вопрос. Без конкретных целей нет смысла заниматься инвестированием. Я серьезно. Если вы хотите заработать денег – устройтесь на высокооплачиваемую работу. Хотите сохранить деньги, уберечь их от инфляции – вклад в банке подойдет лучше всего. Не доверяете отечественной финансовой системе, боитесь повторения 1990 года – покупайте валюту и храните ее наличкой под подушкой или в доверенном банке на депозите. Готовы принять высокие риски потери денег ради возможности разбогатеть – вам в казино! Цели инвестирования должны быть более конкретными, например, накопить на квартиру / машину / обучение ребенка через столько-то лет, добиться финансовой независимости (не зависеть от работы) или сформировать достойную прибавку к пенсии. Кроме того, должна быть вовлеченность в процесс. Без интереса к миру инвестиций и финансовой грамотности сложно добиться успехов в достижении поставленных целей и легко свалиться с намеченного пути.
2) Сколько я готов инвестировать денег ежегодно? Для многих оказывается сюрпризом, что нет особого смысла начинать заниматься инвестированием, если нет возможности выделять хотя бы 60 тысяч рублей ежегодно. К примеру, если по всем правилам, грамотно инвестировать по 30 тысяч рублей в год, то за 20 лет инвестирования вам вряд ли удастся накопить даже на нормальный автомобиль (1 – 1,5 миллиона руб.), не говоря уже о более серьезных приобретениях или финансовой независимости. Хотя, если цели совсем скромные, то можно ограничиться условно любой суммой. Продуктивное инвестирование требует регулярных вложений, дисциплины и терпения. Минимальный взнос на инвестирование – от 5 тыс. руб. в месяц.
3) Каковы сроки инвестирования? Сроки инвестирования начинаются от 5-и лет и до конца жизни с передачей активов по наследству. Чем дольше горизонт инвестирования, тем больше шансов добиться целей. Если рассматривается горизонт 1-3 года – это не инвестирование, а спекуляция. Спекуляции (трейдинг) – совершенно другая дисциплина, требующая глубокого понимания процессов на фондовом рынке, свободного владения фундаментальным и техническим анализом, а также большого количества времени и нервов. Если вы не профессионал в трейдинге – даже не думайте пускать в игру значимые для вас суммы денег и не забывайте, что по статистике 95% новых трейдеров остаются с убытками или вовсе теряют все деньги. Средний срок жизни трейдера – 2 года, за это время абсолютное большинство игроков либо теряют все деньги, либо эмоционально перегорают и бросают затею. Отдавайте себе отчет, что все истории успехов на фондовом рынке, которые вы слышали, относятся как раз к трейдингу и выглядят они настолько заманчиво доступными лишь только потому, что общество не склонно к обсуждению и тиражированию историй провалов, которых в реальности в десятки раз больше. Всем нравятся истории успеха, каждый надеется на лучшее и что именно ему повезет.
4) Какие риски я готов принять на себя? Да, любое инвестирование сопряжено с риском частичной потери капитала. Вообще, без рисков не существует ни одного способа сохранения / приумножения капитала. Депозит в Сбербанке со страхованием в агентстве страхования вкладов (АСВ)? А из каких средств АСВ будет выплачивать страховые суммы в случае краха финансовой системы? На всех вкладчиков у АСВ денег не хватит, да и гиперинфляция их уничтожит. От этого никто не может застраховаться. Недвижимость? Чем она вам поможет в случае наступления вышеописанного краха финансовой системы, когда у людей не будет денег? Вся недвижимость обесценится, так как лишь спрос формирует цену. Вы не сможете продать свою квартиру, ну может быть раз в 5-10 дешевле от цены покупки кто-то купит. Вы не сможете сдавать ее – не будет желающих, так как вырастет безработица и все разъедутся по родным краям, зато вы будете платить коммуналку и налоги за пустующую квартиру. Более того, недвижимость несет дополнительные риски: пожар, потоп, рейдерский захват, землетрясение, взрыв (газ, террористический акт, вандализм, упавший самолет / спутник / метеорит), дом может треснуть и развалиться раньше времени из-за ошибок в проектировании или халатности застройщика. А чем безопаснее валюта, которая с 1971 года отвязана от обеспечения золотом и держится лишь на одном честном слове? В США в 2017 году уже демонтировали табло со счетчиком госдолга, перевалившего за 20 триллионов долларов, дабы не позориться на весь мир. Забавно, в 2008 году на этом же табло закончилось место для отображения долга и пришлось добавлять еще 2 ячейки. Очевидно, что вся мировая экономика существует в долг, который уже невозможно вернуть (возвращать же нужно с процентами, а где их взять?) и рано или поздно наступит крах всей финансовой системы, но не сейчас. Вероятно, и не в наш век, но это не точно. Чем выше риски вы готовы на себя принять, тем на большую доходность можно рассчитывать. Инвестирование - это не вклад в банке, когда каждый год вы получаете гарантированный процент. На фондовом рынке за год вы можете получить +20%, а в следующий год -50%. Поэтому ключевое значение имеет срок инвестирования, который «выравнивает» доходность. На длительном горизонте средняя статистическая доходность фондовых рынков держится на уровне 6% годовых (после вычета инфляции), то есть на 6% превосходит доходность по банковским депозитам.
5) Сколько времени я готов уделять на освоение искусства инвестирования? Открою еще один секрет – полностью пассивных инвестиций не бывает. Нигде. Даже в любимой многими недвижимости (поиск квартирантов, текущий ремонт, улаживание вопросов со сломанной техникой, заселение/выселение, оформление договоров купли-продажи/аренды квартиры, денежные переводы, страховка). Если вы ничего не понимаете в теме фондового рынка, просто купили финансовые инструменты на ощутимую сумму по рекомендации консультанта / знакомого / статьи в интернете и планируете забыть про инвестиции на долгие годы в ожидании пассивного дохода, то довольно скоро вы обнаружите для себя, что не можете просто спокойно сидеть и ждать: без знаний начнут одолевать сомнения о правильности выбора, появится страх потерять вложения, начнут тревожить прыгающие показатели дохода / убытков в брокерском приложении или торговом терминале, будут пугать страшные новостные заголовки и рассказы знакомых о надвигающемся кризисе и крахе фондовых рынков. И чем крупнее сумма в инвестициях – тем сильнее тревога. К примеру, если у вас в инвестициях задействовано 100 тыс. руб., то переживать о их судьбе, скорее всего, не придется. А если 10 миллионов? В период коррекции (стремительного снижения котировок) на фондовых ранках (а такие периоды случаются практически каждый год) ваше приложение для торговли будет показывать каждый день убыток от 200 до 500 тыс. руб., и никто не скажет наверняка, когда эта черная полоса закончится и закончится ли вообще (может это уже не коррекция рынка, а начало полномасштабного финансового кризиса - тогда готовьтесь потерять еще миллионов 5-7). В итоге пассивные инвестиции начнут расходовать ваше психическое здоровье. Многих новичков на коррекциях рынков накрывает паника после потери ощутимой доли вложений и они распродают активы в убыток, провоцируя лавинообразное, ускоренное снижение котировок, которое распугивает еще большее число новобранцев, которым приходится фиксировать еще большие убытки. Инвестиции требуют внимания и понимания, необходимо хоть немного следить за финансовыми новостями, читать / слушать качественную аналитику по фондовым рынкам. Также желательно самостоятельно изучать отчетности компаний, в которые Вы инвестируете. Например, рост дивидендов и чистой прибыли компании на 50% в годовом выражении не всегда является позитивным фактором – рост может быть вызван продажей имущества, находящегося на балансе компании или банальной переоценкой имущества и валютных резервов. Чем глубже вовлеченность в процесс и качественнее знания, тем крепче нервы и выше доходность.
Ну что, теперь готовы ответить на главный вопрос: «нужно ли оно мне?». Не стоит тешить себя иллюзиями, что именно у вас все будет по-другому, легко и просто, без рисков и с высокой доходностью. Никто не знает, что будет завтра и только оперируя большим количеством данных из новостных источников можно строить прогнозы на ближайшее будущее и чувствовать себя чуть увереннее, принимая более грамотные решения в выборе того или иного финансового актива, понимая его справедливую цену, риски и потенциал роста. Не забывайте, что, откладывая деньги на инвестирование, Вы ограничиваете свою финансовую свободу здесь и сейчас, душа на корню бесчисленные возможности альтернативных вариантов распорядиться этим свободным капиталом, а живем мы только один раз и молодость у нас одна. Ни в коем случае не призываю отказаться от затеи стать инвестором, лишь хочу указать на необходимость подбора лично для себя золотой середины, баланса «потратил на себя / отложил» и более серьезного отношения к своим целям и инвестированию в целом.